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【葉城到香港物流】銀行存款,説好的利息還可能變?

2020-11-18  簡七讀財

我們收到一則讀者留言:

“我買過一筆「創新存款」,説好4.875%的利息,隨存隨取,1個多月後取出,卻發現是按0.35%給的。聯繫了平台和銀行客服,卻聽了一堆不明不白的規則,真叫人頭禿……”

瀏覽了幾個主流金融平台,仔細研究後,我發現可能發生類似情況的存款產品,遠遠不止一個。

今天給大家揭祕一下其中的具體原理,希望每個人都能看懂。

*風險提示:文內產品僅做科普,無任何利益相關,投資需謹慎,不懂不投。

01 

創新存款的本質是銀行存款

先給大家吃顆定心丸:這類產品的本質確實是銀行存款,所以本金是不會損失的。但產品頁寫的收益率,可能有一定迷惑性,與實際收益會有出入。

那銀行存款的利率,怎麼還能變?我來為你捋一捋。

為了幫助你理解,在此選擇「安心存03-2號」產品,做舉例説明。類似的理財產品,都可以用相同的思路去解讀,舉一反三。

發自內心地説,第一眼看到這個產品時,我都有點心動:

“起投金額50元”、“隨時支取”,收益率還高達4.875%???我可能做夢都會笑。

但大寫的5年產品期限,還是讓我有了疑慮:這是説我5年都能享受這個利率,還是有別的信息?

02 

買前閲讀產品説明書

還是仔細看看,產品的詳細説明吧。

根據「計息規則」,居然當日起息,好像真的挺不錯的啊。

但在「支取規則」裏,發現了一個點:

翻譯成大白話就是:如果你存不滿5年,就要提前支取,銀行只按活期利率付你利息,而這個活期利率就是0.35%。

那位讀者1個月就選擇了取出,也就造成了文章開頭提到的“説好4.875%的利息,取出的時候卻按0.35%給”這種情況。

03 

適合你的才是最好的

這位讀者本來滿懷欣喜,存了10000元,指望存個36天后拿出來還房貸,拿到10000 X 4.875% ÷ 365 X 36,總計48元,可以買2杯咖啡。

結果卻只得到了10000 X 0.35% ÷ 365 X 36,總計3.45元,只能買1瓶烏龍茶……

如果他當初選擇存在餘額寶裏,都可以得到10000 X 2.125% ÷ 365 X 36,總計20.96元,可以買1杯奶茶。

其實在這個案例中,產品展示自己的優勢沒有錯,讀者追求高收益也沒有錯,但他對產品理解的不透徹,讓他吃了這個“啞巴虧”。

所以,我們不管面對任何理財產品,購買之前都必須看清楚產品的「計息&支取規則」。

更重要的是,在理財時,我們必須先想好,這筆錢在多久之後,會需要取出使用。然後,再根據期限,去選擇適合自己的理財產品。

在這個例子中,如果讀者確實存滿了5年,超低風險下,4.875%的收益率不算低。到期之後能拿到10000 X 4.875% X 5,總計2437.5元,可以在雙休來一場短途遊,提高生活品質,那也不失為一個好選擇。


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